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【後悔】つみたてNISA増えない、意味ないのか1か月の収益公開してみた

つみたてNISA マネタイズ
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株とか資産運用を始めてみたいけど何から始めたら良いかな

 

初心者に絶対に最優先のNISAについて実体験を記事にしています。

 

あかちゃん
あかちゃん

今月は○○円儲けたぞ
うぇぇぇぇい\( 'ω')/

という感じではないのでそういったものが見たい方はご期待に沿えず申し訳ございません。

 

以上のような内容で解説していきます。

筆者も始めたところなのでこれから始める方にはぴったりのはずです。

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つみたてNISA私の運用状況

2020年2月8日時点

2020年の1月からつみたてNISAを開始。

現在は2カ月積立したところですが

現在の運用は+4.36%

 

 

なんと1年後には20%になっています

 

20年の長期の投資なので一喜一憂して「○○円儲かった」という考えは意味がありませんが

 

あかちゃん<br>
あかちゃん

やっぱり増えると嬉しい!

      

つみたてNISAを実施しながら楽天ポイントも貯めているので登録も無料な楽天証券をオススメしますよ^^

楽天証券

 

つみたてNISAで資産運用が必要な理由

1年3年5年
メガバンク、ゆうちょ0.01%0.01%0.01%
楽天銀行0.13%0.03%0.04%
SBJ銀行0.15%0.20%0.25%
じぶん銀行0.15%0.03%0.03%

メガバンクは三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行。

定期預金は多くの金融機関が0.01%を採用。

ネットバンクは新規顧客に対して優遇するなど独自の利率を適用。

   

普通預金になるとなんと0.001%

  

昔は金利5%の時代もあったのに今はただ預けるだけ、増えないなあ

    

これ、実はお金が減ると考えなければいけない危険性もあるのです。

 

物価、脱デフレへ足踏み 世界でも際立つ低インフレ
日本の物価上昇率が高まらない。総務省が24日発表した2019年の消費者物価指数は値動きの激しい生鮮食品を除いた総合で前年比0.6%上がった。伸び率は18年の0.9%から鈍化した。低インフレの傾向は他の先進国と比べても際立つ。金融緩和に超低金利の副作用が目立つ中、成長力を底上げしなければ安定した物価上昇への道筋は見えてこ...

世界的にももちろん

日本政府の政策もインフレです。

 

あかちゃん
あかちゃん

日本はインフレ超スローペース、そして経済的成長の低さの課題もあります(;^ω^)

 

先ほど、銀行に預金していると増えるどころか減るという話は上記の写真で説明します。

 

10年間銀行に100万円を0.001%で預金していてもほぼ増えません。

その間にインフレ政策で物価が上がりますので、実は預金している100万円の価値は10年後には下がっているのです。

 

極端ですがわかりやすい例にすると

銀行預金で起こる可能性があります。

 

もちろん「つみたてNISA」も投資ですからリスクはあります。

 

あかちゃん
あかちゃん

銀行預金に寝かせたままでなく、自分も学んで自分のお金を守る時代になっています

 

次項でつみたてNISAのメリットを説明します。

 

つみたてNISAのメリット

具体例の紹介

実際の運用モデル
(アメリカ株に年額40万円)

10年後には約78万円の運用収益を得る計算になります。

・利回りは変動が少ないものを選択
・世界全体やアメリカの株全体に分散
・上げ下げに一喜一憂しない

 

以上の条件で現状なら3.5%程度が見込める

 

決して高い利回りではないけど安定して積み上げることができる。

  

つみたてNISAは長期の投資になるのでできるだけ手堅く増える可能性の選択が理想的です。

  

つみたてNISAの最もメリットな点

つみたてNISAの最大のメリットは

年額40万円投資までは非課税

これが最大のメリットです。

   

具体例で78万円運用収益なら

通常の株式投資は約20%が課税

具体例なら15万円引かれるわけです

非課税つみたてNISAならお得になります。

 

つみたてNISAで最大20年間積み立てた例

最大20年間で356万円の運用収益

通常の株式投資だと71万円が税金。

以上のように自分も学びながら現在の環境なら最善であるつみたてNISAで実施すればリターンがとりやすいのでチャレンジしやすいと感じるのではないでしょうか。

 

つみたてNISAでのファンドの考え方

投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2020

先日、発表されたFund of the year2020はeMAXIS slimが上位独占状態

注目してほしいのは・・・

世界全体!とかアメリカ全体!とリスクを減らすために分散投資されている点です

信託報酬も安いのが選ばれています。

 

1つ1つを検索すれば私より詳しく解説できる方のページが出ますので見ていただく方が早いのですが、「ファンドって何?」「なんで外国株?」という点だけ覚えておいてください。

 

ファンドって何?

あかちゃん
あかちゃん

じゃあ初めは手堅く大手のトヨタとかアップルの株を買うか~

  

と言っても企業分析が必要だったり急落リスクある投資になってしまいます。

 

その問題を解決しているのがファンド。

 

株を買いたい人を多数集めてお金を集めることで株式の購入をしている

 

以上のように集めた多額のお金でファンドが優良銘柄を複数購入してくれるので個人で投資するよりもリスクが少なくなります。

個人で1企業の株にお金を突っ込んだら、万一暴落したときに大変なことになりますがファンドは上位50銘柄に分散して購入できるなど工夫しているので安定しているのです。

   

つみたてNISAはなんで外国株が選ばれているの?

世界の半数以上の株式時価総額がアメリカ

 

チャート図のように、伸び続けています。

世界の中で占める割合も多くて伸びる可能性も高い株を詰め合わせているファンドのほうがリスクが少ないですよね。

以上の理由で米国株に効率よく投資しているファンドを選択している方が多くなっています。

 

つみたてNISAをやらないほうがいい人

  • 余剰資金がない人
  • 素直に実行しない人
  • すぐに結果を求める人

  

余剰資金がない人

コツコツと毎月の積立が必要

途中で運用成績が悪くなったら不安で辞めてしまうとメリットが少ない投資方法。

20年の長期投資とわりきって我慢して運用できる人におすすめ

   

素直に実行しない人

当ブログで書いてあることは雑誌、テレビ、ネットで無数に同じ情報があります。

実際に情報を得て行動した人は10%程度と言われています。

 

また

おれは凡人とはちがう!
リスク取ってめっちゃ増やしてやるぜ!!!

みたいなやり方も合わないのでコツコツ始めてください。

つみたてNISAの存在をこんな弱小ブログで知ったレベルならすでに凡人です。

 

楽天証券

まずは1歩踏み出してから「勉強しながらやってみる」ぐらいの気持ちがある人におすすめ

  

すぐに結果を求める人

つみたてNISAは20年の長期投資

毎日評価額を見て一喜一憂する考え方には向いていないといえる投資方法です。

目先にとらわれず、長い目で見て成果を出せる人におすすめ

 

   

あかちゃん
あかちゃん

気長に学びながらぜひ一緒に投資を楽しみましょう

   

つみたてNISAなら楽天証券

だいたい常にやっている楽天カードマーンのCMでお馴染みの楽天カードこれが投資信託を利用するときも有利に働いてくれます。

 

まず、新規作成で5000Pもらえますし、楽天証券の登録をすると1000Pもらえるなど年中ずっと新規入会のキャンペーンをやっています。

 

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一番重要なのは以下の点

楽天証券の投資信託のお金を楽天カード引き落としにするとポイントが付与

100円で1ポイント付与なので

年間40万円MAXのつみたてNISAなら

4000円分ポイントがつきます。

 

つまり投資が3.5%利率で運用しているなら

+1%利率が上がるのと同様になります。

 

これを使わない手はないので、審査にも時間がかかりますから楽天カードは申し込みしておきましょう。

  

楽天証券はこちらから飛べます。

 

もちろん、色んな証券会社があるので自分にあったものを探してください。

筆者はホリエモンも通常のお買い物は楽天カード一択と言っているぐらいカード自体もポイント付与が高いので楽天がオススメです。

 

今回の記事が参考になって運用のきっかけになれば嬉しいです。

 

俺の遺言でした。